Die Zukunft des Kernbankwesens gestalten: Trends, Herausforderungen und Chancen

Die Kernbanklandschaft befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel, der durch das Zusammenspiel von technologischen Fortschritten, sich weiterentwickelnden regulatorischen Rahmenbedingungen und sich wandelnden Kundenerwartungen vorangetrieben wird. Finanzinstitute können es sich nicht länger leisten, sich auf Altsysteme zu verlassen, die nur schwer mit den Anforderungen einer zunehmend digitalisierten Welt Schritt halten können. Stattdessen müssen Banken den Modernisierungsprozess vorantreiben, um wettbewerbsfähig zu bleiben, ihre betriebliche Effizienz zu steigern und ihren Kunden ein erstklassiges Erlebnis zu bieten. Als IT-Dienstleister, der tief in diesem Bereich verwurzelt ist, erkennen wir bei Analytix One nicht nur die aktuellen Herausforderungen, sondern auch die immensen Chancen, die vor uns liegen. Bei der Transformation des Kernbankwesens geht es nicht nur um Technologie – es geht darum, Finanzdienstleistungen für eine neue Ära neu zu denken. Hier sind fünf entscheidende Trends, die die Zukunft des Kernbankwesens prägen werden:

1. Einführung cloudbasierter Kernbankplattformen

Der Übergang zu cloudbasierten Kernbankensystemen beschleunigt sich, angetrieben durch den Bedarf an Skalierbarkeit, Agilität und Kosteneffizienz. Cloud-Plattformen ermöglichen es Banken, schnelle Updates zu implementieren, sich nahtlos in Dienste von Drittanbietern zu integrieren und rasch auf Marktveränderungen zu reagieren. Bis 2025 wird erwartet, dass eine beträchtliche Anzahl von Banken auf cloudbasierte Modelle umgestellt haben wird, was eine verbesserte operative Widerstandsfähigkeit und Innovation ermöglicht.

2. Schwerpunkt auf Open Banking und API-gesteuerten Ökosystemen

Open Banking revolutioniert Finanzdienstleistungen, indem es die Zusammenarbeit zwischen Banken, Fintechs und Drittanbietern fördert. APIs (Application Programming Interfaces) bilden das Rückgrat dieses Ökosystems und ermöglichen den sicheren Datenaustausch und die Integration verschiedener Dienste. Dieser Paradigmenwechsel verbessert nicht nur das Kundenerlebnis durch personalisierte Angebote, sondern fördert auch ein wettbewerbsfähigeres und innovativeres Bankumfeld.

Ein gutes Beispiel hierfür ist die Open-Banking-Initiative der BBVA. Die BBVA war ein Early Adopter von Open Banking und startete ihren API-Marktplatz, um Drittanbietern aus dem Fintech-Bereich und anderen Unternehmen die Integration von Bankdienstleistungen in ihre Anwendungen zu ermöglichen. Diese API-gesteuerte Strategie ermöglichte es der BBVA, ihre Reichweite über das traditionelle Bankgeschäft hinaus zu erweitern und eingebettete Finanzlösungen anzubieten.

3. Integration von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen

Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) werden zu einem integralen Bestandteil des Kerngeschäfts von Banken, steigern die Effizienz und verbessern Entscheidungsprozesse. So hat beispielsweise die Commonwealth Bank durch erhebliche Investitionen in KI die Wartezeiten in Callcentern verkürzt und Betrugsverluste reduziert, was das Potenzial von KI zur Revolutionierung von Bankdienstleistungen verdeutlicht. COiN (Contract Intelligence) von JPMorgan Chase ist eine KI-gestützte Plattform, die Tausende von Rechtsdokumenten in Sekundenschnelle verarbeitet – eine Aufgabe, für die Anwälte zuvor Tausende von Stunden benötigten!

4. Übergang zu modularen und komponierbaren Architekturen

Um die Komplexität des modernen Bankwesens zu bewältigen, wenden sich die Institute von monolithischen Altsystemen ab und wenden sich modularen, komponierbaren Architekturen zu. Dieser Ansatz ermöglicht eine größere Flexibilität, sodass Banken bei Bedarf neue Funktionen integrieren und effektiver auf sich ändernde Marktanforderungen reagieren können. Durch die Einführung von Plattform-Ökosystemen können Banken nahtloser mit Fintech-Unternehmen und Nicht-Bank-Einrichtungen zusammenarbeiten und so ihr Dienstleistungsangebot verbessern.

5. Fokus auf Echtzeit-Datenverarbeitung und -Analyse

In einer Zeit, in der Unmittelbarkeit von größter Bedeutung ist, werden Echtzeit-Datenverarbeitungsfunktionen zu einem entscheidenden Bestandteil von Kernbankensystemen. Altsysteme, die oft durch die Stapelverarbeitung eingeschränkt sind, behindern die Fähigkeit, sofortige Dienstleistungen anzubieten. Durch die Modernisierung dieser Systeme zur Unterstützung von Echtzeit-Datenflüssen können Banken zeitnahe Einblicke bieten, die Kundeninteraktion verbessern und die betriebliche Effizienz steigern.

Das moderne Kernbankensystem von Revolut verarbeitet riesige Mengen an Finanzdaten in Echtzeit, verbessert die Benutzererfahrung und Sicherheit und ermöglicht seinen Kunden so Echtzeit-Ausgabenanalysen, Betrugserkennung und sofortige Transaktionsbenachrichtigungen.

Herausforderungen und Chancen

Diese Trends bieten zwar immense Chancen, bringen aber auch erhebliche Herausforderungen mit sich, die Banken sorgfältig bewältigen müssen. Die Migration von Altsystemen ist nach wie vor eine der komplexesten Aufgaben, die eine sorgfältige Planung erfordert, um Datenintegrität, nahtlose Funktionalität und minimale Unterbrechungen zu gewährleisten. Viele Finanzinstitute haben Schwierigkeiten, neue Technologien in ihre bestehende Infrastruktur zu integrieren, ohne dass dabei übermäßige Kosten oder Betriebsausfälle entstehen. Sicherheit und Compliance sind ebenfalls wichtige Themen, da sich die regulatorischen Anforderungen parallel zum technologischen Fortschritt weiterentwickeln.

Die Vorteile der Modernisierung überwiegen jedoch bei weitem die Risiken. Banken, die erfolgreich auf moderne Kernbankplattformen umsteigen, profitieren von einer beispiellosen Agilität, einer verbesserten Kosteneffizienz und der Möglichkeit, innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten. Mit der richtigen IT-Strategie können Finanzinstitute ihre Geschäftsabläufe zukunftssicher machen, neue Einnahmequellen erschließen und das Bankwesen für das digitale Zeitalter neu definieren.